คปภ. ประกาศเกณฑ์ใหม่ 2568 ประกันภัยรถยนต์ต้องระบุชื่อคนขับทุกคัน!
สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) ได้ออกประกาศเกณฑ์ใหม่สำหรับการทำ ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ที่จะเริ่มมีผลบังคับใช้ในปี พ.ศ. 2568 เป็นต้นไป โดยมีสาระสำคัญคือ “ทุกกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์ทุกคัน”
การเปลี่ยนแปลงครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญของวงการประกันภัยรถยนต์ไทย ที่มุ่งเน้นให้ระบบการประเมินเบี้ยประกันมีความโปร่งใส ยุติธรรม และสะท้อนพฤติกรรมการขับขี่ของผู้ใช้รถแต่ละรายอย่างแท้จริง
เกณฑ์ใหม่มีผลเมื่อไร? เริ่มบังคับใช้ตามลำดับต่อไปนี้
1 มิถุนายน 2568
รถยนต์ป้ายแดง (อายุไม่เกิน 1 ปี) ที่ทำประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ จะต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์
1 มกราคม 2569
รถยนต์ทุกประเภทที่ซื้อประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ จะต้องระบุชื่อผู้ขับขี่เช่นเดียวกัน
รายละเอียดของนโยบายใหม่
- ผู้เอาประกันสามารถระบุชื่อผู้ขับขี่ได้สูงสุด 5 คน ในกรมธรรม์เดียว
- ต้องใช้ข้อมูลส่วนบุคคล เช่น ชื่อ-นามสกุล เลขบัตรประชาชน หรือเลขใบขับขี่ เพื่อให้บริษัทประกันสามารถตรวจสอบพฤติกรรมการขับขี่และประวัติอุบัติเหตุย้อนหลังได้
- หากมีการเปลี่ยนแปลงผู้ขับขี่หลักในระหว่างปี ต้องแจ้งบริษัทประกันภัยทันทีเพื่อปรับข้อมูลให้ถูกต้อง
ทำไมต้องระบุชื่อผู้ขับขี่ในกรมธรรม์?
การ “ระบุชื่อผู้ขับขี่” ไม่ได้เป็นเพียงข้อบังคับใหม่เท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์โดยตรงต่อทั้งผู้เอาประกันและบริษัทประกันภัย
1. ส่งเสริมพฤติกรรมขับขี่ที่ดี
เมื่อข้อมูลการขับขี่ถูกบันทึกอย่างเป็นระบบ ผู้ขับขี่จะมีความระมัดระวังและรับผิดชอบต่อการใช้รถของตัวเองมากขึ้น เพราะประวัติการขับขี่จะมีผลต่อเบี้ยประกันในอนาคตโดยตรง
2. สร้างระบบรางวัลสำหรับผู้ขับขี่ที่มีความเสี่ยงต่ำ
ผู้ที่มีประวัติการขับขี่ดี ไม่มีการเคลมหรือไม่มีอุบัติเหตุ จะได้รับ ส่วนลดเบี้ยประกันภัยสูงสุดถึง 40%
3. เปิดทางสู่ระบบ “ประกันภัยแบบรายบุคคล” (Personalized Insurance)
บริษัทประกันจะสามารถนำข้อมูลเชิงพฤติกรรม เช่น อายุ เพศ พื้นที่อยู่อาศัย และประวัติการขับขี่ มาประเมินความเสี่ยงเฉพาะบุคคล เพื่อออกแบบกรมธรรม์ที่เหมาะสมและเป็นธรรมกับแต่ละคนมากยิ่งขึ้น
4. ลดความเหลื่อมล้ำในการจ่ายเบี้ยประกัน
คนที่ขับรถดี ไม่ควรต้องจ่ายเบี้ยเท่ากับคนที่ขับรถเสี่ยงสูง การระบุชื่อผู้ขับขี่ช่วยให้ระบบคำนวณเบี้ยมีความยุติธรรมมากขึ้น
ส่วนลด “ระบุผู้ขับขี่” 40% + “ส่วนลดประวัติดี” 40%
ก่อนหน้านี้ ส่วนลดสูงสุดที่ผู้เอาประกันจะได้รับคือ “ส่วนลดประวัติดี” สูงสุด 50%
แต่เมื่อมีระบบ “ระบุชื่อผู้ขับขี่” เข้ามา จะมีส่วนลดเพิ่มเติมอีก 1 ชั้น
ตัวอย่างการคำนวณเบี้ยประกันใหม่
- เบี้ยประกันเต็ม: 20,000 บาท
- ส่วนลดจากการระบุชื่อผู้ขับขี่ (ขับดี): 20,000 × 40% = ลด 8,000 บาท → เหลือ 12,000 บาท
- ส่วนลดจากประวัติขับขี่ดี: 12,000 × 40% = ลด 4,800 บาท → เหลือเบี้ยสุทธิ 7,200 บาท
สรุป : จากเบี้ยประกันเดิม 20,000 บาท หากผู้ขับขี่ขับดี + ไม่มีประวัติเคลม + ระบุชื่อในกรมธรรม์ครบ อาจได้เบี้ยเหลือเพียง 7,200 บาท (ลดรวมสูงสุดถึง 64%)
หมายเหตุ : ส่วนลดนี้ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัทประกันภัย ควรตรวจสอบรายละเอียดก่อนซื้อทุกครั้ง
ผลดีที่เกิดขึ้นกับวงการประกันภัยไทย
- เพิ่มความปลอดภัยบนท้องถนน
- ลดภาระของบริษัทประกันจากการเคลมซ้ำซ้อน
- ส่งเสริมให้ผู้ขับขี่มีจิตสำนึกและวินัยในการขับรถ
- พัฒนาไปสู่ระบบ “ประกันภัยรถยนต์ดิจิทัลแบบอัจฉริยะ (Smart Insurance)” ที่ใช้ข้อมูลจริงในการคำนวณเบี้ย
เกณฑ์ใหม่ของ คปภ. ปี 2568 เป็นจุดเริ่มต้นของการปฏิรูประบบประกันภัยรถยนต์ไทยให้ “ยุติธรรม โปร่งใส และปลอดภัย” มากยิ่งขึ้น ผู้ขับขี่ที่มีพฤติกรรมดีจะได้รับรางวัลเป็นส่วนลดเบี้ยประกันที่คุ้มค่า ในขณะที่ผู้ที่ขับเสี่ยงสูงก็จะถูกประเมินเบี้ยตามความเหมาะสม
แนะนำสำหรับผู้ใช้รถหากคุณกำลังจะต่อประกันรถยนต์ในปี 2568 นี้ ควรเตรียมเอกสารของผู้ขับขี่หลักไว้ให้พร้อม และเลือกบริษัทประกันที่สามารถจัดการข้อมูลและส่วนลดได้อย่างมืออาชีพ OOHOO.IO โบรกเกอร์ประกันภัยออนไลน์ที่ให้คุณ “เลือกประกันได้เองอย่างมั่นใจ” เปรียบเทียบเบี้ยจากหลายบริษัทในไม่กี่นาที พร้อมบริการแนะนำส่วนลด “ระบุผู้ขับขี่” ให้คุณได้เบี้ยประกันที่คุ้มค่าที่สุด
